„Да ги претвориме финансиите во забава“ била цел на поранешната брокерка на JP Morgan, Вивиен Ту. И секао доколку сакате да научите како да заработувате пари, да се збогатите (брзо) и да го забрзате вашиот пат до финансиски успех, разговарајте со Вивиан Ту. Таа е 29-годишeн гениј којa стои зад YourRichBFF. Всушност, поранешниот брокер на JP Morgan се стекнала со милиони следбеници кои и се обраќаат за паметни и едноставни финансиски совети. Таа моментно е рангирана  на 46-то место на листата на Форбс за Топ креатори за 2023 година.

Стручноста на Ту во финансиите неодамна беше препознаена на TPG Awards 2023 година.

Ту ја освоила наградата „Следен генерален инфлуенсер на годината“ („Next Gen Influencer of the Year“), признание за нејзините напори да ги доближи финансиите до новите генерации.

Размислувајќи за наградата, Ту ја истакнува нејзината важност во кршењето на шаблоните: „Мислам дека она што е толку моќно за оваа награда е тоа што историски се чувствуваше како финансиите и финансиските услуги да се направени од стари богаташи за самите нив. И тие секогаш имале содржина, одлични гласови и информации на дофат на рацете“, објасни таа во едно интервју. „Но, толку долго, луѓето кои изгледаа како мене, жените, младите, обоените луѓе, ЛГБТК заедницата, имигрантите, возрасните со ниски приходи - сите овие маргинализирани групи - никогаш не ја добивме таа фер шанса.

Патувањето на Ту од трговец на Вол Стрит која заработувала 600.000 долари годишно до тоа да стане сензација за финансии на социјалните мрежи со заработка од 3,5 милиони долари годишно (според листата на врвни креатори на Форбс), според нејзините зборови е „една голема среќа“.

Таа ја започна својата кариера како трговец со акции во JP Morgan, а потоа решила да ги напушти финансиите и да се пресели во светот на технологијата и медиумите. Нејзиното искуство како финансиски стручњак стана очигледно дури и во нејзините нови потфати. „Бев очајна по нови пријатели и почнав да ја споделувам мојата лична приказна со неколку нови колеги“, вели таа. „Штом некој ќе дознаеѓе дека дојдов од Вол Стрит, веднаш ми поставуваше прашање: „Можете ли да ми помогнете да го избалансирам мојот 401(k)?“ Или „Кој план за здравствено осигурување го избравте?“ или „ Во што да инвестирам?"

За да го сподели своето финансиско знаење (и „да престане да се повторува“, како што објаснува таа), го снимила своето прво видео на 1 јануари 2021 година. „Не би рекол дека тоа беше шега, но сепак беше како некаква шега. Во основа реков: „Еј, забележав многу лоши информации што кружат наоколу.“ Беше среде пандемија. Имавте петнаесетгодишни момчиња во подрумите на нивните мајки кои им кажуваа на луѓето да ги стават своите пари во Биткоин и Тесла. И реков: „Човеку, никој што навистина разбира финансии никогаш не би го направил ова“.

Тоа видео заврши со три милиони прегледи, а до крајот на првата недела Ту имаше 100.000 следбеници. Нејзиниот пристап беше успех кој сè уште е привлечен: поедноставување на сложени финансиски теми.

„Ако не можете да му објасните нешто на петгодишно дете, не можете воопшто да го објасните - навистина тоа не го разбирате“, вели таа. „И можам да објаснам доста сложени теми без да користам фрази. Користам примери што секој што живеел еден ден во животот навистина може да ги разбере – дали е тоа купување во продавница или избор на боја на лак за нокти“.

Одлуката на Ту да споделува забавни и достапни финансиски совети на социјалните мрежи, оддекна. Преку своите платформи, вклучувајќи го подкастот „Networth and Chill“, својот билтен „enRiched“ и виралните налози на Instagram и TikTok, Ту импружа практични финансиски совети на конкретен, достапен начин.

Ту, исто така подготвува книга, Rich AF, која треба да биде објавена на 26 декември, со цел да обезбеди план за оние кои не се сигурни каде да го започнат своето финансиско патување. „Мојата надеж е дека [луѓето] можат да ја земат книгата, да ја читаат од корица до корица и да се чувствуваат посигурни, способни и подготвени да тргнат на своето финансиско патување и да го искористат сето она што животот може да го понуди“, вели таа.

Седум совети од Ту за тоа како брзо да се збогатите

 1. Отворете штедна сметка со висок принос

Вивијан Ту страсно се залага за трансформативниот потенцијал на сметките со висок принос. „Нема причина зошто некој треба да има стандардна штедна книшка кога буквално можете да заработите повеќе со отворање на штедна сметка со висок принос“, вели таа. Споредувајќи го со салон на аеродромот, таа претпочита да избере подобра опција - во овој случај, штедна сметка со значително повисока APY (годишна процентуална стапка на поврат). „Замислете дека сте на аеродром и избирате помеѓу две салони. Едниот салон има тажни, малку влажни сендвичи, а другиот има шведска маса. Кое од овие две би го избрале? Ќе одите во салон со подобра храна. Веројатно има подобри фотелји и веројатно побрз WiFi, нели? Со оглед на тоа дека и двата салони се еднакви и не ви чини ништо да влезете, би ја избрале подобрата опција. Токму така функционираат штедните сметки со високи приноси“.

 2. Побарајте покачување на платата

Финансиска филозофија Ту ја доведува во прашање заблудата дека намалувањето на трошоците е единственото решение. „Мислам дека често се држиме до митот дека тостот од авокадо, дневното лате во Старбакс или претплатата на Нетфликс се причината зошто не можеме да си дозволиме куќа. Не е така. Намалувањето на трошоците е само една половина од равенката“, вели таа. Според Ту, другата половина - и често позначајна - вклучува зголемување на приходот. Нејзиниот совет е јасен: „Мојот голем совет е секогаш да барам покачување од 10-15 отсто секоја година“.

3. Паметно инвестирајте

Ту го отфрла митот дека само богатите можат да се вклучат во инвестиции и ја нагласува трансформативната моќ на инвестициите. „Постои мит дека инвестираат само богатите луѓе. Ова не е вистина. Што мислите, како се збогатија овие богати луѓе? „Инвестирањето е навистина светско чудо бидејќи ви овозможува да постигнете финансиски успех како поединец“, вели таа. Филозофијата на Ту се врти околу идејата дека времето, заедно со камата на каматата, ја формира основата на финансискиот раст. „Не само што можете да работите напорно за вашите пари, туку и вашите пари можат да работат напорно за вас - и од суштинско значење е да се инвестира рано и често. Не постои такво нешто како совршено време за инвестирање на пазарот, правилно темпирање на пазарот или избор на совршена инвестиција“, вели таа. „Повеќе се работи за тоа да се инвестира во разновидно портфолио во долг временски период, бидејќи времето е она што дозволува сложената камата да функционира. Тоа значи - вашите пари можат да ви ги зголемат вашите пари, и на тој начин ќе завршите со многу удобна иднина и навистина добра пензија“.

4. Разговарајте за пари

Оддалечувајќи се од традиционалниот став дека зборувањето за пари е табу тема, Ту се залага за отворени дискусии за финансиите меѓу пријателите. Таа смета дека таквите разговори поттикнуваат подобро разбирање, што води до поефективни преговарачки стратегии. „Долго време се сметаше за табу, непристојно или вулгарно да разговарате со вашите пријатели за пари, но не е така - подобро разбирате што заслужувате и можете поефикасно да преговарате кога барате зголемување на платата. Можете поефективно да работите со вашиот станодавач за да добиете киријата што сакате да ја платите. Едноставно можете да трошите помалку, да заработувате повеќе, да добивате повеќе за своите пари и да добиете повеќе вредност од животот“, вели таа. „Единствено тоа им штети на корпорациите. Очигледно тие не сакаат да го работиме тоа, но мислам дека треба да го направиме тоа“.

 5. Земете споредна работа

Ту силно се залага за дополнителна работа, како средство за генерирање дополнителен приход. „Јас сум голем поборник за дополнителна работа. „Би рекла дека треба да го искористите вашиот „девет до пет“ период за да ја финансирате вашата споредна работа од пет до девет додека не изгледа дека може да биде обратно“, вели Ту. Со други зборови, користете ја вашата дневна работа за да финансирате проекти во кои сте ангажирани надвор од работното време. „Преземањето дополнителна работа може да ве доведе во период на привремени непријатности за да заштедите за привремена цел, и тоа навистина ќе ви овозможи да направите повеќе со вашите пари и да извлечете повеќе од животот“. Исто така, ако споредната работа стане навистина профитабилна за вас, би рекла обидете се да работите и на споредната работа и на полно работно време колку што е можно повеќе додека не стане очигледно дека вашата споредна работа може да го поддржи вашиот сегашен начин на живот “, вели Ту.

 6. Платете ги своите долгови

Ту пристапува на концептот кон долгот со прагматичен став. „Мојот голем принцип е дека долгот не е само збор. Долгот не е морално добар или лош - тој е неутрален. Тоа е алатка“, објаснува таа. „Кога станува збор за долгот, она што сакам да го нагласам е дека треба да го користите правилото од 7% - рангирајте ги вашите долгови од највисока до најниска каматна стапка и дајте приоритет на отплата на кој било долг над 7%, бидејќи тој долг ќе расте побрзо од било кој вид на профит што веројатно ќе можете да го постигнете. Значи, има повеќе смисла да се отплати тој долг што е можно побрзо. После тоа, можете да продолжите да го отплаќате долгот полека и стабилно додека почнувате да инвестирате“.

Но, тука е следниот дел за отплата на долгот - не сакате да плаќате премногу. „Кога цената на позајмувањето е ниска, подобро е да ги земете дополнителните средства, кои инаку би ги искористиле за побрзо плаќање на долгот и да ги инвестирате, бидејќи историски, во последните 40 до 60 години, ако сте инвестирале во разновидно портфолио на индексни фондови кои следат поширок пазар, S&P 500 се враќа некаде помеѓу осум до 10% секоја година. И не беше така секоја година, туку беше во просек. Во некои години приносот беше 25%. Некои години се вратија 5%, но на долг рок подобро ќе ги вложите дополнителните средства отколку да ги користите за побрзо да го исплатите долгот“.

7. Користете ги кредитните картички мудро

Ту  го изразува својот ентузијазам за максимално искористување на наградите и поени кои доаѓаат со плаќањето со кредитни картички. „Јас сум голем обожавател, затоа што во суштина добивате нешто во замена за акција што би ја направиле во секој случај - и не би добиле награда за тоа“, објаснува таа. Оваа стратегија, опиша таа, ви овозможува да чувате повеќе пари во вашиот џеб користејќи поени за патување, хотелски соби - или дури и враќање на готовина.

Но, со предупредувачки тон, Ту советува да не ги затворате вашите најстари кредитни картички. Врз основа на личното искуство, затворањето на најстарата кредитна картичка предизвикало значително опаѓање на нејзиниот кредитен рејтинг. „Откако почнав да заработувам вистински пари, почнав да се квалификувам за пософистицирани кредитни картички со подобри награди, подобри милји, подобри работи. И мислев дека е подобро и попаметно да ја откажам мојата најстара кредитна картичка која беше незначителна и едвај ми понуди нешто“, вели таа. „Но, кога ја затворив најстарата кредитна картичка, ја скратив мојата кредитна историја и мојот кредитен резултат падна за 60 поени, бидејќи вашиот кредитен резултат се заснова на неколку фактори, вклучувајќи ја и должината на вашата кредитна историја.

Лора Бегли Блум, соработник на Форбс