Erste Group  со силен раст минатата година и добивка од 1,92 милијарди евра, поради големиот пад на трошоците за ризик.

Како што стои во соопштението од Банката, на ваквата нето добивка и кумуваат и зголемениот оперативен резултат за 17,1 проценти на 3,4 милијарди евра, што е одраз на скромниот раст на трошоците.  Групацијата прикажува солидна капитализација од 14,5 проценти. Резултатите се рефлексија на докажаниот бизнис модел, базиран на солиден раст во кредитната активност, комбинирана со рекордно високо ниво на приходи од провизии и добар менаџмент на трошоци.

Објавата на Ерсте Групацијата за остварените финансиски резултати во 2021 година, ја сподели Шпаркасе како дел од Ерсте Групацијата. Оваа групација поседува 25 проценти од сопственоста на Штаермаркише Шпаркасе во чија сопственост е Шпаркасе банка во Македонија.

Erste Group  со силен раст минатата година и добивка од 1,92 милијарди евра, поради големиот пад на трошоците за ризик

Erste Group забележа пораст на оперативните приходи од 8,2 роценти до 7,7 милијарди евра во финансиската 2021 година. Овој силен оперативен перформанс одразува повисоки нето-каматни приходи врз основа на зголемените каматни стапки во Чешка и Унгарија и солидниот кредитен раст, како и значително повисоки нето приходи од надомест и провизии благодарение на закрепнувањето на економиите во регионот и пазарите на капитал. Бенигното ризично опкружување во изминатата година овозможи нагло намалување на трошоците за ризик од 1,3 милијарди евра во 2020 година на 159 милиони евра во 2021 година. Овој развој доведе до тоа Ерсте Групацијата да оствари нето добивка од 1,92 милијарди евра за финансиската 2021 година (2020: 783 милиони евра, 2019: 1,47 милијарди евра).

„Последниот развој на настаните во врска со руската војна со Украина е шок за сите кои веруваат во европските идеи за мир, демократија и напредок. Како што стојат работите во моментов, конфликтот ќе има несогледливи последици за континентот - политички, економски, но пред се хуманитарни.

Erste Group нема оперативно присуство во Русија и Украина и нашата директна изложеност во овие земји е занемарлива. Сепак, нашата географска близина и длабоките врски со целиот регион носат со себе и хуманитарна одговорност. Како банка во срцето на Европа, ќе бидеме со луѓето од регионот давајќи поддршка и помош“, изјави Бернд Спалт, извршен директор на Ерсте Груп.

Финансиски директор на Ерсте Груп, Стефан Дорфлер: „Имаме докажан бизнис модел, импресивен отпечаток во динамичните економии на Централна Европа и солидна капитализација. Свесни сме за предизвиците до кои може да доведат последните случувања, но убедени сме дека сме во добра позиција да одговориме на нив.

Силниот економски подем во регионот на ЦИЕ минатата година помогна да ги зголемиме нашите приходи преку поддршка на солидниот раст на побарувачката за кредити. Во комбинација со рекорден приход од надоместоци и добро управување со трошоците, ова доведе до силно зголемување на нашиот оперативен резултат. Бидејќи нашите трошоци за ризик во 2021 година беа далеку под нивоата предизвикани од пандемијата во 2020 година, нашиот краен резултат нагло се зголеми“.

Оперативните приходи се зголемени за 8,2 проценти

Нето приходите од камати се зголемени на 4.975,7 милиони евра (+ 4,2%; 4.774,8 милиони евра), главно поради зголемувањето на каматните стапки во Чешка и Унгарија, силниот раст на кредитната активност на сите пазари и позитивниот еднократен ефект од операциите за рефинансирањето на TLTRO III во Австрија и Словачка. Нето приходите од надоместоци и провизии се зголемени на 2.303,7 милиони евра (+ 16,5%; 1.976,8 милиони евра) поддржани од силно економско закрепнување и раст на пазарите на капитал.

Зголемувања се забележани кај сите категории на надоместоци и провизии и на сите клучни пазари. Нето резултатот од тргувањето падна на 58,6 милиони евра (137,6 милиони евра); Добивките/загубите од финансиски инструменти по објективна вредност преку билансот на успех се зголемија на 173,2 милиони евра (62,0 милиони евра). Оперативните приходи се зголемени на 7.742,0 милиони евра (+ 8,2%; 7.155,1 милиони евра).

Резултатите од работењето со раст од 17,1 отсто, како одраз на умерен раст на расходите

Општите административни трошоци се зголемени на 4.306,5 милиони евра (+ 2,0%; 4.220,5 милиони евра), трошоците за вработените се зголемени на 2.578,1 милиони евра (+ 2,3%; 2.520,7 милиони евра). Бројот на вработени е намален за 2,4 проценти и достигна 44.596. Останатите административни трошоци се зголемени на 1.180,3 милиони евра (+ 1,9%; 1.158,9 милиони евра).

Erste Group објави дека плаќањата за програмите за осигурување на депозити вклучени во другите административни трошоци паднаа на 122,4 милиони евра (132,2 милиони евра). Депресијација и амортизацијата се зголемени на 548,0 милиони евра (+ 1,3%; 540,9 милиони евра). Резултатот од работењето видливо се зголеми на 3.435,5 милиони евра (+ 17,1%; 2.934,6 милиони евра), а односот приход/трошок значително се намали на 55,6% (59,0%).

 Силен раст на нето-добивката врз основа на нагло пониски трошоци за ризик

Благодарение на нето-распределбите, нето-вредносните корекции на финансиските инструменти („ризични трошоци“) изнесуваат -158,8 милиони евра или девет базични поени од просечните бруто-заеми на клиентите (-1.294,8 милиони евра или 78 базични поени).

Нето распределбите за резервирања за заеми, како и обврските и гаранциите, се направени во Чешка, Романија, Хрватска, Србија и Унгарија, но генерално останале многу ниски. Позитивниот придонес доаѓа од приходите од наплатата на веќе отпишаните кредити, како и од укинувањето на резервациите, главно во Австрија (во сегментот штедилници).

Во компаративниот период, ажурираните параметри на ризик со информации за следниот период поврзани со пандемијата на Ковид-19 доведоа до високи нето-алокации за резервирања за заеми, како и обврски и гаранции. Односот PK врз основа на бруто заемите на клиентите падна на рекордно ниско ниво од 2,4% (2,7%). Коефициентот на покриеност на PK (без колатерал) се зголеми на 90,9% (88,6%).

Останатите оперативни резултати изнесуваат -310,5 милиони евра (-278,3 милиони евра). Овој пад беше предизвикан од ефектите од вреднувањето и повисоките расходи за годишните исплати на фондовите за реструктуирање на банките; вториот порасна - најмногу во Австрија и Романија - на 108,6 милиони евра (93,5 милиони евра). Банкарските давачки паднаа на 73,5 милиони евра (117,7 милиони евра), пред се поради укинувањето на банкарските даноци во Словачка и пониските давачки во Австрија. Во моментов на два клучни пазари се плаќаат давачки за банкарство. Во Унгарија, банкарскиот данок изнесуваше 15,0 милиони евра (14,5 милиони евра), а данокот на трансакции беше дополнителни 48,0 милиони евра (44,0 милиони евра). Во Австрија, банкарскиот данок беше 10,5 милиони евра (25,5 милиони евра). Даноците на доход пораснаа на 525,2 милиони евра (342,5 милиони евра).

Учеството на нето добивката што се припишува на малцинските интереси се искачи на рекордни 484,8 милиони евра (242,3 милиони евра) поради значително повисоките придонеси во добивката на штедилниците.

Нето резултатот што се должи на сопствениците на матичната компанија се зголеми на 1.923,4 милиони евра (783,1 милиони евра) поради силниот оперативен резултат и ниските ризични трошоци.

Обемот на кредитите се зголеми за 8,6 проценти

Вкупниот капитал без дополнителните инструменти од Ниво 1 (AT1) се искачи на 21,3 милијарди евра (декември 2020 година: 19,7 милијарди евра). По регулаторните намалувања и филтрирањето според Регулативата за капитални барања (CRR), стапката на капитал CET1 (конечниот) се искачи на 18,8 милијарди евра (17,1 милијарди евра), а вкупните сопствени средства (конечни) на 24,8 милијарди евра (23,6 милијарди евра).

Вкупниот ризик - ризични средства вклучувајќи кредитен, пазарен и оперативен ризик (CRR, финален) - умерено се зголеми на 129,6 милијарди евра (120,2 милијарди евра). Коефициентот на капитал CET1 (конечна) се искачи на 14,5% (14,2%), а стапката на вкупен капитал падна на 19,1% (19,7%), првенствено поради предвременото откупување на дел од капиталот на AT1. Вкупниот биланс на состојба се зголеми на 307,4 милијарди евра (+ 10,8%; 277,4 милијарди евра).

На страната на средствата, готовината и готовинските салда се зголемија, првенствено во Австрија, на 45,5 милијарди евра (35,8 милијарди евра), додека заемите и побарувањата кон кредитните институции се намалија на 21,0 милијарди евра (21,5 милијарди евра).

Кредитите и побарувањата на клиентите (нето) се зголемија на 180,3 милијарди евра (+ 8,6%; 166,1 милијарди евра).

На страната на обврските, банкарските депозити забележаа значителен пораст до 31,9 милијарди евра (24,8 милијарди евра) како резултат на зголеменото рефинансирање од страна на ЕЦБ (TLTRO III).

Депозитите на клиентите се зголемија на сите клучни пазари - особено во Австрија и Чешка - до 210,5 милијарди евра (+ 10,2%; 191,1 милијарди евра). Соодносот заеми спрема депозитите падна на 85,6% (86,9%).

Прогноза

Неизвесно е како ќе се развива ситуацијата во Украина и какво макроекономско влијание ќе има врз регионот. Иако економската улога на Русија како извозен пазар за пазарите на Ерсте постојано се намалуваше во текот на изминатите години, повеќето земји остануваат зависни од рускиот увоз на енергија.

Групацијата Ерсте очекува нето кредитен раст од околу пет проценти. Приходите од надоместоци и провизии се очекува да се зголемат од ниски до средни едноцифрени. Како и во 2021 година, Групацијата Ерсте има за цел да постигне двоцифрен принос на материјалниот капитал (ROTE). Се очекува стапката на капитал CET1 на Erste Group да остане висока. Иако точното прогнозирање е тешко при сегашните ниски нивоа на трошоци за ризик и со оглед на најновите геополитички случувања, Ерсте Груп верува дека во 2022 година трошоците за ризик ќе бидат под 20 базични поени од просечните бруто заеми дадени на клиентите. Коефициентот на проблематичните заеми (NPL) се очекува да биде под 3,0 проценти.

Развојот на ситуацијата меѓу Русија и Украина не влијае директно на Групацијата Ерсте, бидејќи таа нема оперативно присуство во тие земји, изложеноста кон двете земји е занемарлива и во моментов не се предвидува значителна одредба за ризик во овој контекст. Сепак, не може да се исклучат индиректните ефекти, како што се нестабилноста на финансискиот пазар или индиректните ефекти од санкциите врз некои од нашите клиенти или неможноста да се исклучат случаите на осигурување или порамнување на депозитите.